Как и большинство вещей, у кредитных карт есть много преимуществ и недостатков, о которых вам следует знать. Кредитные карты имеют плохую репутацию в сфере личных финансов, но при правильном использовании они могут стать хорошим инструментом, который поможет вам управлять своими финансами.
Есть много преимуществ использования кредита, чтобы помочь вашим финансам. Кредитная карта помогает повысить ваш кредитный рейтинг. Многие из них предлагают дополнительные привилегии, которые вы можете использовать для получения миль, возврата денег и многого другого.
Но недостатком использования кредитной карты является то, что вы можете оказаться в долговой яме, из которой будет сложно выбраться. Прежде чем подписаться на получение кредитной карты, лучше всего подробно разобраться в преимуществах и недостатках кредитной карты.
Преимущества и недостатки кредитных карт
Есть много причин, по которым вам может понадобиться кредитная карта. Возможно, у вас есть кредитная карта с предложением кэшбэка. Или, может быть, вы зарабатываете мили, совершая покупки с помощью кредитной карты.
Тот факт, что у вас есть кредитная карта, не означает, что у вас нет денег в банке. Но есть много преимуществ и недостатков кредитной карты, о которых следует знать, если вы уже имеете кредитную карту или думаете о ее получении.
Преимущества кредитных карт
Использование кредитной карты вместо дебетовой для совершения покупок имеет ряд преимуществ, особенно если вы используете кредитную карту с умом. Вот только несколько:
Повышает ваш кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это послужной список того, сколько денег вы берете взаймы и возвращаете ли вы их вовремя. Кредитный рейтинг необходим для получения ипотеки, автокредита и даже для сдачи квартиры в аренду.
Один из самых простых и доступных способов повысить свой кредитный рейтинг — получить кредитную карту при условии, что вы оплатите свой счет полностью и вовремя. Когда вы совершаете регулярные платежи, запись отправляется в агентства кредитной информации.
Наличие хорошего кредитного рейтинга означает, что вы, скорее всего, получите кредит и гораздо более выгодную процентную ставку, чем если бы у вас был низкий кредитный рейтинг.
Можно использовать в экстренных случаях
Одним из преимуществ использования кредита является то, что его можно использовать, когда вам это нужно. ЧП случаются. Возможно, вам нужно заменить шины на машине или устранить утечку в водопроводе, но до дня зарплаты осталась неделя, а у вас нет лишних денег.
С помощью кредитной карты вы можете внести предоплату, а затем вернуть ее, когда у вас будет больше средств. Просто помните, что вам необходимо погасить кредитную карту в установленный срок. Или вам придется заплатить еще больше позже.
Вот почему всегда полезно создать резервный фонд .
Проценты не начисляются, если вы платите вовремя
Таким образом, проценты могут быть сочтены как за преимущества, так и за недостатки кредитной карты. Хотя кредитные карты часто имеют очень высокие процентные ставки, вы не будете платить проценты по своей кредитной карте, если будете погашать ее полностью каждый месяц.
Это означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что вы влезете в большие долги. И если вы не воспользуетесь своей кредитной картой в этом месяце, вам не придется ничего платить.
Защита покупок
Если у вас есть кредитная карта и возник спор о покупке, вы почти всегда можете обратиться к компании-эмитенту вашей кредитной карты, чтобы разобраться с этим. Это касается и бракованной продукции.
Это также делает кредитные карты более безопасными, чем использование дебетовых карт. Многие даже будут отслеживать подозрительное поведение и информировать вас обо всем необычном.
Хотя некоторые дебетовые карты имеют аналогичную защиту, обычно она не такая обширная, как защита, предлагаемая компаниями-эмитентами кредитных карт.
Очень удобно
Еще одним из преимуществ использования кредита является удобство. Вам не нужно беспокоиться о том, сколько у вас денег или когда придет следующая зарплата.
Это делает кредитные карты очень удобными, особенно если у вас возникла чрезвычайная ситуация. Просто помните, что вы должны погашать свою кредитную карту каждый месяц. В противном случае вы можете оказаться в больших долгах.
Денежные авансы
Многие кредитные карты предлагают выдачу наличных. Поэтому, если вам остро нужны наличные, вы можете получить их с помощью кредитной карты.
Однако имейте в виду, что выдача наличных предполагает очень высокие проценты, а это значит, что они очень дорогие. Если вы воспользуетесь этим вариантом, важно как можно скорее вернуть аванс наличными.
Привилегии для участников
Наличие кредитной карты также может дать множество дополнительных преимуществ. А если вы используете свою кредитную карту для повседневных расходов, вознаграждение может быстро накапливаться. Типы вознаграждений, которые вы получите, будут зависеть от каждой кредитной карты.
Некоторые из наиболее популярных привилегий включают авиамили или кэшбэк. Существуют некоторые кредитные карты, которые предлагают криптовалюту в качестве кэшбэка или определенную процентную скидку на некоторые виды продуктов.
Хотя эти бонусные карты часто взимают ежегодную комиссию, вы можете легко окупить свои деньги, если будете правильно использовать свою кредитную карту.
Недостатки кредитных карт
Есть много веских причин хотеть получить кредитную карту. Но у кредитных карт есть и множество недостатков. Вот основные из них, о которых вам следует знать:
Высокие процентные ставки
Самым большим недостатком кредитных карт является то, что по ним очень высокие процентные ставки. Пропустите один платеж, и вы можете оказаться в яме, пытаясь быстро погасить задолженность по кредитной карте .
Компании-эмитенты кредитных карт могут взимать 15%, 25% или даже выше годовой процентной ставки, в зависимости от типа карты и вашего кредитного рейтинга. Они накапливаются каждый месяц, поэтому могут быстро выйти из-под контроля. На погашение кредитной карты могут уйти годы, если вы не вносите ежемесячные платежи.
Поощряет импульсивные покупки
Согласно последнему опросу потребителей Федеральной резервной системы, средняя задолженность семей по кредитным картам составила 6125 долларов. Удобство кредитной карты позволяет легко увлечься покупкой вещей, которые вам могут не понадобиться.
Поскольку кредитка доступна и проста в использовании, вы можете совершать больше покупок, чем если бы у вас не было кредитной карты. Еще опаснее, если вы начнете покупать вещи, которые не можете себе позволить, и жить не по средствам. Вы можете спросить: « Можете ли вы расплатиться по кредитной карте новой кредитной картой ?»
Плата за просрочку платежа
В 2021 году около 8% американцев просрочили платеж по кредитной карте более чем на 90 дней. Хотя вам не придется платить проценты, если вы погашаете свою кредитную карту каждый месяц, но если вы опаздываете с платежем, вы можете столкнуться не только с высокими процентными ставками, но и с огромными штрафами за несвоевременную оплату счета по кредитной карте.
Обычно существует минимум, который вы должны платить каждый месяц.
Ежегодные сборы
Кредитные карты часто взимают ежегодную комиссию. Сколько с вас будет взиматься каждый год, зависит от типа карты и от того, подписались ли вы на какие-либо предложения.
Компании-эмитенты кредитных карт часто могут отказаться от комиссии только на первый год, поэтому вы можете подумать, что карта бесплатна до наступления второго года. Так что изучите ежегодные платежи, прежде чем принять решение о покупке карты.
Может повредить кредитной истории
Одним из недостатков кредитных карт является то, что они могут фактически повредить вашей кредитной истории. На определение вашего кредитного рейтинга влияет множество различных факторов.
Сюда входят типы кредитов, которые у вас есть, если вы делаете регулярные платежи, сумму задолженности, продолжительность использования кредитной карты и т. д.
Если у вас есть кредитные карты, на которых исчерпан лимит, и вы не осуществляете регулярные платежи, это может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Даже если вы производите своевременные платежи, активное использование вашей кредитной карты может повлиять на ваш рейтинг.
Использование кредита — это сумма вашей задолженности по сравнению с вашим кредитным лимитом. Таким образом, если у вас большие остатки, это приведет к снижению вашего кредитного рейтинга.
Итак, как вы видите, существует множество преимуществ и недостатков кредитной карты, когда дело касается вашего кредитного рейтинга!
Дополнительные сборы
Все комиссии, взимаемые компаниями-эмитентами кредитных карт, могут суммироваться. Вам нужно знать не только просроченные платежи и проценты. Существуют также другие комиссии, в том числе комиссии за зарубежные транзакции, комиссии за возврат платежей, комиссии за запрос баланса и многое другое.
Фактически, Финансовое бюро по защите прав потребителей утверждает, что средняя американская семья платит 1000 долларов в год только в виде процентов и комиссий по кредитной карте. Обязательно прочитайте мелкий шрифт любого договора по кредитной карте, чтобы убедиться, что вы знаете обо всех комиссиях, которые вам, возможно, придется заплатить.
Прежде чем принять решение, взвесьте плюсы и минусы кредитных карт!
Есть много причин, почему наличие кредитной карты может иметь смысл. Возможно, вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, воспользоваться предложениями по возврату денег или просто хотите иметь кредитную карту, которую можно использовать в случае чрезвычайных ситуаций.
Независимо от причин, использование кредитных карт имеет много преимуществ. Но у кредитных карт есть и много недостатков, таких как высокие проценты, множество комиссий и вероятность попасть в глубокую долговую яму.
Поэтому, прежде чем получить кредитную карту, убедитесь, что вы понимаете как преимущества, так и недостатки кредитных карт. Это поможет вам принять лучшее для себя решение!
