Все знакомы с кредитами. Они существуют во множестве финансовых контекстов, включая криптопространство. Но полностью ли мы понимаем, что такое криптокредитование? Этот термин становится популярным, но он имеет определенные отличия от традиционных кредитов.
Грубо говоря, криптовалютное кредитование состоит в заимствовании определенных цифровых активов у одного пользователя для передачи их другому. Это немедленная услуга, предлагаемая основными биржами. Конечно, процесс предполагает комиссию, но позволяет трейдерам торговать без долгого ожидания.
Оглавление:
- Как работают кредиты в криптовалюте?
- Криптокредитование и традиционные кредиты
- Основные виды кредитования
- Преимущества и недостатки кредитования в криптовалюте
- Наиболее важные кредитные платформы
Как работают кредиты в криптовалюте?
Кредитование криптоактивов связывает трех основных игроков. С одной стороны, у нас есть пользователь, который кредитует. С другой стороны, есть пользователь, который занимает. Посредничая, мы находим биржу или платформу DeFi, которая управляет кредитом.
Кредитование криптоактивами: заявка на кредит
Как заявитель на крипто-кредит, наиболее важным аспектом, который следует учитывать в большинстве случаев, является обеспечение. Существует множество стратегий гарантированного платежа. Среди наиболее выдающихся вариантов мы находим залог недвижимости и гарантии кредитов, характерные для торговли с маржой.
В последнем случае залогом является баланс счета пользователя. Если вы берете криптовалюту для маржинальной торговли, платформа или биржа могут закрыть сделку, если рынок пойдет против вас. По сути, вы предоставляете посреднику право ликвидировать вашу позицию.
Кредитование в криптовалютах: кредитор
Чтобы кто-то получил кредит, должен быть кто-то на другой стороне, предлагающий свои активы. В случае кредитования в криптовалютах пользователи обычно прибегают к смарт-контрактам или напрямую блокируют свои цифровые активы в пуле, управляемом биржей или платформой-посредником.
Кредитование цифровыми активами: платформа
Посредниками могут быть как централизованные биржи, так и децентрализованные финансовые платформы. В обоих случаях операция кредитования аналогична, игнорируя условия каждой компании в таких вопросах, как процентные ставки, временные лимиты кредита или разнообразие доступных криптовалют.
Криптокредитование и традиционные кредиты
Одним из основных отличий кредитования в криптовалюте от традиционных кредитов является срочность. Криптовалютный кредит выдается намного быстрее. Довольно часто получение займа цифровых активов занимает всего несколько минут. Это практически невозможно в традиционных финансах.
Давайте подумаем о финансовом учреждении, предоставляющем кредит. Как бы он ни пытался ускорить процесс, он должен соблюдать правила, которые задерживают получение капитала заявителем, особенно в контексте, связанном с торговыми операциями.
В этом смысле мы можем говорить о вопросе регулирования и оценке кредитов как о двух факторах, которые имеют значение. Когда мы просим кредит в фиатных деньгах, существует целая международная законодательная база, которая поддерживает кредитора и защищает заявителя.
В случае крипто-кредитования (на самом деле все, что связано с крипто-пространством) регулирование находится на ранней стадии. Это обстоятельство, как мы только что видели, позволяет выдавать займы почти немедленно. Но это не означает, что платформы и биржи DeFi не оценивают определенные аспекты пользователей перед их предоставлением.
Биржи часто соглашаются на проверку своих учетных записей пользователей с помощью процедур KYC. В случае платформ DeFi рейтинг пользователей несколько сложнее из-за децентрализации. Оценка других пользователей, которые взаимодействовали с соискателем кредита, может иметь больший вес.
Основные виды кредитования
На данный момент мы можем различать два способа доступа к кредитам с криптоактивами: через биржи или протоколы децентрализованного кредитования. Но когда дело доходит до кредитования или получения криптовалюты, независимо от среды, может быть интереснее определить два типа кредитов: с залогом или без залога.
Когда кредиты предоставляются с залогом, у заемщика, скорее всего, будет больше времени для использования средств. Это понятно. Ведь здесь предлагаются дополнительные гарантии оплаты. Напротив, необеспеченные кредиты, разрешенные протоколами DeFi (также называемые мгновенными кредитами ), имеют очень короткий период пользования.
Управляемый исключительно смарт-контрактами, независимыми от какого-либо вмешательства человека, этот тип кредитования зависит от одного блока. Если заявитель не может погасить заемную сумму плюс проценты, операция отменяется до проверки блока.
Преимущества и недостатки кредитования в криптовалюте
Преимущества криптокредитования
Мы уже видели, что основным преимуществом кредитования в криптовалюте является оперативность. Доступность средств в любое время, особенно в случае залоговых кредитов, позволяет проводить большее количество операций и использовать больше возможностей.
Автоматизация процесса является еще одним заметным преимуществом, особенно когда речь идет о мгновенных кредитах . Эффективность смарт-контрактов делает кредитование криптоактивами торговым инструментом с огромным потенциалом роста. Конечно, автоматизация также положительно влияет на получение кредиторами пассивного дохода.
Недостатки кредитования в криптовалюте
Аналогом является высокая вероятность ликвидации из-за использования слабого обеспечения. Даже для кредитов с высоким уровнем обеспечения чрезвычайная волатильность цифровых активов может вытеснить нас с рынка, если мы не проведем тщательного исследования.
А хакеры? Да, от них давно есть защита, но надо сказать, что смарт-контракты — не панацея. Они подвергаются атакам со стороны хакеров, которые могут воспользоваться слабым кодом или дырами в безопасности. И если это произойдет, вы можете оказаться без своих денег. К счастью, у большинства платформ и бирж есть компенсационный фонд.
Наиболее важные кредитные платформы
Binance
Это, пожалуй, самый популярный вариант с кредитами на срок до трех месяцев и самым большим разнообразием доступных криптовалют: около пятидесяти. Его годовая процентная ставка достигает 7% для кредитования в стейблкоинах и варьируется для кредитов в других криптовалютах. Что касается минимальной минимальной суммы, которую можно одолжить, то ее значение составляет всего один доллар.
Crypto.com
Он также предлагает криптовалютные кредиты на срок до трех месяцев, при этом список доступных криптовалют несколько меньше, чем у Binance: 35 различных цифровых активов. Этот момент компенсируется годовой процентной ставкой до 12% для стейблкоинов и 6,5% в остальных случаях. Конечно, контраст огромен, если мы посмотрим на минимум, который можно одолжить: 250 долларов США.
BlockFi
Если мы позволим себе увлечься минимальной суммой, эта платформа выделяется тем, что не определяет ее. Они также не устанавливают временных ограничений на кредиты. Они предлагают максимальную годовую процентную ставку в размере 9,3% для кредитов в стейблкоинах и 6,5% для других криптовалют. Консервативные с точки зрения разнообразия, ограничиваются десятью основными цифровыми активами.
CoinLoan
Эстонская платформа предлагает только восемь криптомонет для кредитования, но довольно хорошо конкурирует с максимальной годовой процентной ставкой: 12,3% для кредитования в стейблкоинах и 7,2% в остальных случаях. Она заставляет пользователей предоставлять минимальную сумму, эквивалентную 100 долларам США, с кредитами, которые могут длиться до 3 лет.
Celsius
Он внимательно следит за Binance с точки зрения разнообразия криптовалют для кредитования: 41 цифровой актив. Еще один момент в его пользу является неограниченный срок кредитов. Как и минимальный кредит: настолько низкий, насколько хочет пользователь. Если мы посмотрим на годовые процентные ставки, то они тоже неплохие: до 13,3% или 17,7% в случае стабильной валюты и чуть более 6% в остальных кредитах.
